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影子银行规模扩张迅速未来还需阳光化解风险-【新闻】

发布时间:2021-05-28 16:48:59 阅读: 来源:木盒厂家

影子银行规模扩张迅速 未来还需"阳光"化解风险

近日,据经济之声报道,银行存款再次经历大搬家。三季度末大冲刺后,四季度中国银行体系的存款再次迎来大流出。有媒体披露,截至10月末,工农中建四大行当月存款流失高达1.8万亿,四大行的放贷能力因此受到很大限制。季度末存款井喷,下个季度初存款又大量搬家,这种存款随季节而大幅变动的现象,跟近几年“影子银行体系”的迅速壮大有多大关系?

对于存款的这种“候鸟式”的大搬家,兴业银行首席经济学家鲁政委说,这跟监管机构对商业银行的“存贷比”指标考核有直接关系。

鲁政委:压力下,很多银行那没有办法呀,因为存贷比是按季考核的。所以你如果想让存款的真实面貌更清楚,那就要取消存贷比,因为这个指标对于监管流动性风险来说它已经没有任何实在意义了。

如此巨量的资金,会流向哪里?农业银行首席经济学家向松祚作了介绍。

向松祚:由于居民个人想追求比银行存款利息更高的回报,所以他们的存款从银行进入到其他渠道,包括信托、债券、保险、理财等等。确实是有这种影子银行的影响。

“影子银行”概念其实是舶来品,目前国内并没有明确的界定,一般把商业银行表外的理财产品、基金专户理财、私募股权基金、担保公司、信托公司以及民间借贷等都归于“影子银行体系”。其中一部分资金也会注入实体经济,性质跟银行信贷并没有本质区别,因此鲁政委认为,只要是在监管体系之外的金融主体和行为,都可以看作是“影子银行”。

鲁政委:什么叫影子银行呢?就是承担着与银行相似的功能,却不用接受和银行同样监管的。它的问题就在于置于了监管之外,没有去管。

没有监管,会怎样?这意味着影子银行抗风险能力比较弱,一旦出现大面积的资金链断裂,极容易快速蔓延性并引发恐慌,最终威胁金融安全,比如去年以来频繁曝出的理财产品黑幕、民间融资案件等等。而据测算,目前我国这种影子银行总规模在10万亿左右,占金融市场容量的近15%。

大量的钱在银行体系和影子银行之间流动,将对货币供应量和贷款增量等数据产生严重影响,这种数据上的失真,甚至会误导宏观调控政策的走向。因此向松祚也作出提醒。

向松祚:影子银行的风险现在是全世界都在讨论的问题,我们国家未来随着利率市场化的推进,对影子银行业务的规范需要进一步完善,所以如何避免影子银行威胁整体金融体系的稳定,确实是未来面临的调整,而且未来影子银行的规模越来越大,潜在的风险可能也会越来越大。

“影子银行”在国内的名声不好,但在国际上,它却是一个中性概念,对于银行体系确实能够起到补充作用。温州中小企业协会会长周德文对此深有感触,他说,温州影子银行给当地民营经济的融资规模稳定在800亿到1200亿之间,占到银行贷款的七分之一,它们也急切的盼望着自己的身份能够得到承认。

周德文:影子银行和民间借贷一直发挥着积极的作用,可以说没有他们的存在就没有民营经济的今天,但是它们长期在体制之外处于灰色地带,没有法律来规范它。我认为要正视它的作用,另外也要防范它的风险,最好的办法就是能够让它走合法化的道路,把它从地下拿到地上,从影子变成阳光,它才能更好地支持民营经济和中小企业发展。

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